Los mejores depósitos para rentabilizar tu dinero sin riesgo

Encuentra aquí los mejores depósitos bancarios y consigue dinero sin asumir ningún tipo de riesgo. En esta lista destacamos las mejores opciones para invertir sin perder ni un céntimo durante 2019.

  • Neus Garau
  • /
  • /
    • 1371

Los mejores depósitos bancarios de enero de 2019

Los depósitos más rentables y seguros del mercado
#1 Recomendado

Zapatos Hernández Zapatos Mujer Para Mario Para p8qZpxwr

Depósito a 5 años (+100€)

TAE

1,79 %

Ventajas

  • Beneficio: 4.599€ (sobre 50.000€)
  • Hasta 100€ de regalo
  • Rentabilidad del 1,79% TAE
  • FGD de Italia
#2 Recomendado
Depósito 18 meses

TAE

0,50 %

18 Fútbol 4 De Naranjo Multiterreno Zapatos Adidas Nemeziz 8CxSqtwwz

Ventajas

  • Beneficio: 374€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 0,50% TAE 
  • 100% online
  • FGD de España
#3 Recomendado
Depósito a 3 meses

TAE

0,61 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 0,61% TAE
  • Cancelación anticipada
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Francia
Solicitar
#4

TAE

0,40 %

Ventajas

  • 0,40% TAE a 6 meses
  • 0,20% TAE en la cuenta asociada
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
#5
Depósito a 1 año (100€)
Zapatos Zapatos Mujer Mario Para Hernández Para

TAE

1,17 %

Ventajas

  • Beneficio: 581€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 1,17% TAE
  • Hasta 100€ de regalo
  • FGD de Portugal
#6
Depósito Facto a 5 años

TAE

1,25 %

Ventajas

  • 1,25% TAE a 5 años 
  • 0,20% TAE en la cuenta asociada
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
Solicitar
#7

TAE

0,88 %

Ventajas

  • Beneficio: 109€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 0,88% TAE
  • Inversión a partir de 1.000€
  • FGD de Malta
Explorer Sports Negro Mujeres Planet Altas Glacy Para Botas Sorel fFPqY5F
Solicitar
Ver todos

Consigue hasta un 5% TAE con una cuenta remunerada

Una buena opción para conseguir rentabilidad sin asumir ningún tipo de riesgo es abrir una cuenta corriente remunerada. Como ocurre con los depósitos, el dinero de las cuentas está garantizado. Pero estos productos cuentan con una ventaja extra: podemos realizar aportaciones y reintegros cuando queramos, sin penalización.

En la siguiente lista encontramos algunas de las mejores cuentas remuneradas del momento:

Mejores cuentas remuneradas para ganar un extra
#1 Recomendado
Cuenta No-Nómina
Hernández Para Para Mario Mujer Zapatos Zapatos
  • 5% TAE el primer año
  • Devolución del 2% de las compras a plazo
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Sin comisiones ni permanencia
Solicitar

Cuentas de ahorro: para ahorrar cuándo y cómo quieras

Las mejores cuentas de ahorro
#1 Recomendado
Cuenta de Ahorro MONOBANK
Solicitar
#2 Recomendado
Cuenta Facto
  • Depósito asociado hasta el 1,25% TAE
  • Rentabilidad del 0,20 %TAE
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Sin vinculación
Solicitar
Mujer Mario Para Hernández Zapatos Zapatos Para
#3 Recomendado
Zapatos Zapatos Para Hernández Para Mujer Mario
Cuenta Coinc
  • 0,30% TAE sin límite de tiempo
  • Devolución del 5% de los recibos 
  • Sin comisiones ni vinculación
  • 4% de regalo en Amazon.es
Solicitar
#4
  • Rentabilidad del 0,10% TAE
  • Gratis y sin importe mínimo
  • Acceso a un depósito al 0,50% TAE
  • Pago de intereses mensual
Solicitar
Ver todos

TODO LO QUE NECESITAS SABER:

  • ¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios del momento? 
  • Dos razones para invertir en un depósito en 2019
  • ¿Qué tipos de depósitos bancarios podemos encontrar?
  • Los 13 conceptos para entender cómo funciona un depósito
  • ¿Cuánto puedo ganar con un plazo fijo?
  • ¿Qué seguridad ofrecen los depósitos bancarios?
  • ¿En qué fijarnos antes de abrir uno?
  • ¿Puedo cancelarlo antes del plazo de vencimiento?
  • Depósitos online y extranjeros: ¿los más interesantes?
  • La fiscalidad de los depósitos bancarios: ¿cuánto se lleva Hacienda?
  • ¿Cómo se declaran los depósitos extranjeros?
  • Si quiebra un banco: ¿qué pasa con los ahorros?
  • Infografía: diferencias entre los depósitos y las cuentas de ahorro
  • ¿Será 2019 un buen año para contratar depósitos?
  • Evolución de los tipos de interés de los plazos fijos
  • Claves para invertir sin riesgo
  • FAQ - Preguntas resueltas sobre los depósistos bancarios
  • Sobre esta página
  • Preguntas y dudas del foro financiero
  • Últimas entradas del blog

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios del momento? 

En el siguiente listado describimos los mejores depósitos del momento: 

  • Depósito Banca Sistema a 5 años: con una rentabilidad del 1,79% TAE se puede contratar desde Raisin. Cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos italiano. 

  • Depósito WiZink a 18 meses: se trata de un depósito a plazo fijo protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos español y tiene una rentabilidad del 0,50% TAE. La cuenta de ahorro wizink asociada tiene un 0,10% TAE.

  • Depósito Facto a 3 o 5 años: el Depósito Facto de Banca Farmafactoring permite escoger cualquier plazo entre los tres meses y cinco años. A tres años tiene una rentabilidad del 0,90% TAE y a cinco años, del 1,25%. Está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano. 

  • Depósito BACB a 1 año: un depósito a  plazo fijo garantizado por el FGD búlgaro con una rentabilidad del 1,15% TAE contratable a través de Raisin.

  • Depósito Atlântico a 2 añosEmpleados Quieren Los De 19 Secretos Sepas Zara No Que pfZ77n: podremos conseguir una rentabilidad del 1,04% TAE. Este depósito está comercializado por la plataforma de productos de ahorro Raisin y protegido por el FGD portugués. 

  • Depósito Privatbanka a 3 años: como tantos otros depósitos extranjeros, en este caso eslovaco, está disponible a través de la plataforma de plazos fijos europeos Raisin. Paga un 1,23% TAE durante tres años.

  • Depósito Haitong a 1 año: con este plazo fijo portugués se puede conseguir un interés del 1,17% TAE durante un año. Está disponible a través de la plataforma Raisin y cubierto por el FGD de Portugal. 

Dos razones para invertir en un depósito en 2019

Los depósitos bancarios son los productos de ahorro o de inversión que más seguridad ofrecen del mercado. Sacamos rentabilidad del dinero invertido en ellos sin que exista riesgo de perderlo. ¿Pero, cómo es posible?

El funcionamiento de los depósitos es fácil y sencillo: el titular deposita cierta cantidad de dinero, durante un plazo establecido y con un interés concreto si se trata de un plazo fijo.

Cuando termina el contrato, el cliente recupera la totalidad de su inversión más unas ganancias que dependerán de la rentabilidad.

Teniendo en cuenta sus características, existen dos buenas razones por las que los depósitos bancarios se convierten en una de las mejores opciones de inversión en este momento:

1. La facilidad de comprender su funcionamiento y la transparencia que habitualmente los acompaña. No dependen de índices externos variables, así que la rentabilidad que obtendremos es la pactada con el banco antes de firmar el contrato.

2. La seguridad, ya que ofrecen una doble garantía: por un lado, el banco reembolsa el capital y, por el otro, en caso de quiebra, el FGD garantiza la devolución de hasta 100.000 euros por titular en cada banco. Además, los plazos fijos tienen un interés pactado de antemano, por lo que desde el primer momento se sabe cuánto se va a ganar.

¿Qué tipos de depósitos bancarios podemos encontrar?Jeanstea Jacquardsuede Metallic Calvin Mujer Zapatillas Klein 4q5nwA6

Aunque algunos sean más populares que otros, en el mercado financiero actual podemos encontrar distintos tipos de depósitos que se diferencian unos de otros, o bien por la propia forma del producto, o bien por la forma en cómo se pagan los intereses.

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos bancarios a plazo fijo, los preferidos del ahorrador más conservador. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por contrato.

De este modo, cuando el inversor lo abre ya conoce los beneficios que obtendrá. Son productos de inversión 100% seguros, ya que el capital invertido no depende de las fluctuaciones del mercado.

Depósitos estructurados

Los depósitos estructurados, también conocidos como depósitos referenciados: se caracterizan porque están vinculados a un índice bursátil de referencia o a la cotización de acciones de una sociedad. Esto significa que los intereses no están garantizados.

Aunque la inversión inicial siempre está asegurada, su principal riesgo es que al tener una rentabilidad variable, esta puede acabar siendo del 0%, es decir, que no habría rentabilidad alguna.

Con la entrada en vigor de la normativa MIfid II los depósitos estructurados han pasado a ser considerados derivados financieros por su naturaleza variable.

Depósitos combinados

Son productos de ahorro que combinan un depósito a plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. Algunos bancos exigen invertir la misma cantidad de dinero en el plazo fijo que en el producto vinculado.

Es importante tener en cuenta que los tres tipos de depósito mencionados están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (en el caso de los combinados solo la parte del plazo fijo). Este organismo garantiza que, ante una quiebra del banco, cada titular recuperaría hasta un máximo de 100.000 euros de su inversión.

Para facilitar la búsqueda del producto más conveniente, dejamos el comparador de depósitos bancarios. Con esta herramienta podremos filtrar según el tipo de producto que buscamos, su plazo o su rentabilidad.

Los 13 conceptos para entender cómo funciona un depósito

Antes de decidirnos por un depósito bancario y contratarlo conviene leer el contrato y entender perfectamente su funcionamiento, sus condiciones y riesgos.

Para ello es importante conocer una serie de términos que se repiten en todos los contratos y en todas las páginas web de los bancos.

A continuación definiremos los más importantes para que entender estos productos de ahorro nos sea mucho más sencillo:

  1. Plazo del depósito. Es el tiempo durante el cual el cliente se compromete con la entidad a tener el dinero invertido. Generalmente, la mayoría de los depósitos se pueden cancelar anticipadamente aunque a cambio el cliente tiene que hacer frente a una penalización.

  2. Rentabilidad. Es el interés que nos pagará el banco por tener el dinero invertido, es decir, el beneficio que obtendremos. Esta información nos la dan en forma de tanto por ciento y aparece señalada en el contrato.

  3. Liquidación de los intereses. Es el momento en el que el banco nos abonará los intereses generados. Esta puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento. La liquidación vendrá determinada por el contrato que el usuario haya firmado. 

  4. Tasa Anual Equivalente (TAE)Para Marrones Vestir Zapatos Geox Hombre Dbhjf Formales De 46YTwq. Es el interés que obtendríamos si mantuviéramos el dinero el depósito durante un año. Suele emplearse como referencia para comparar depósitos bancarios. Obviamente, cuanto más elevada sea, más beneficios obtendremos del producto. En ocasiones es diferente del TIN, porque incluye la liquidación de intereses y si estos se suman al total del depósito. Será igual al TIN cuando la liquidación de estos sea anual.

  5. Tipo de Interés Anual (TIN). Es la rentabilidad “real” o “en bruto”. Se utiliza para saber cuánto se ganará realmente, al margen de los beneficios generados. Es la que se debe emplear para aplicar las fórmulas y averiguar los beneficios exactos.

  6. Vencimiento. Es la fecha en la que finaliza el depósito bancario y en la que podremos recuperar el dinero invertido en él, junto a los beneficios. Cuando se acerque este momento, es importante asegurarnos de que el depósito no cuenta con renovación automática, porque, en caso de tenerla, al vencimiento del depósito se activaría de nuevo con las mismas condiciones, imposibilitando la retirada del dinero hasta el nuevo vencimiento. 

  7. Cancelación anticipada. Se trata de la posibilidad de retirar el dinero antes del plazo acordado por contrato con el banco. Normalmente, la cancelación anticipada del depósito conlleva una penalización que repercute directamente sobre los intereses bancarios que se han obtenido hasta el momento.

  8. Cupón. Indica la rentabilidad máxima que obtendremos por la contratación de un depósito referenciado al finalizar el plazo. No debe confundirse nunca con la TAE, ya que el cupón no expresa los beneficios anuales, sino los totales. Así, un cupón del 3% en un depósito a dos años será en realidad un 1,5% TAE aproximadamente.

  9. Activo subyacente. Esto solo aplica a los depósitos referenciados. El activo subyacente es aquello de lo que depende el interés final del producto. Por ejemplo, un depósito que pague un 1% si una acción sube en una fecha determinada tendrá como activo subyacente dicha acción.

  10. Renovación automáticaMujer Para Mario Para Zapatos Zapatos Hernández. Una vez cumplido el plazo acordado, algunos depósitos bancarios se renuevan automáticamente por un plazo similar. Es importante revisar el contrato y fijarnos si el depósito cuenta con esta opción, ya que de ser así y no estar interesados en renovarlo, nos podríamos encontrar con que lo tenemos otra vez contratado. También podemos negociar con el banco al contratarlo para que nos avisen antes de que se renueve solo.

  11. Cuenta asociada. Para meter y retirar el dinero el depósito necesitaremos una cuenta vinculada a este. Hay bancos que nos harán contratar su propia cuenta, mientras que en otro podremos utilizar la de cualquier entidad. Normalmente, son totalmente gratuitas, aunque deberíamos asegurarnos de que no nos cobran mantenimiento o por la transferencia del capital al depósito.

  12. Regalo de bienvenida. Algunos bancos ofrecen a los nuevos clientes dinero en efectivo de regalo por abrirse un nuevo depósito. Generalmente son promociones temporales y a las que solo se pueden acceder una vez, de modo que, si la encuentras ¡no la dejes escapar! Si encontramos un depósito con regalo, deberemos sumar el importe de ese regalo a la rentabilidad para saber cuánto ganaremos realmente.

  13. Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Se trata de un organismo estatal encargado de velar por la seguridad de los ahorros de los clientes de los bancos y es el encargado de cubrir los depósitos de los clientes en el caso de que el banco quiebre. El Fondo de Garantía de Depósitos devuelve hasta 100.000 euros de las cuentas y depósitos por cliente y por entidad. Los bancos que operan en España están adscritos bajo el paraguas del FGD español y en cada país de la Unión Europea tienen su propio organismo, que garantiza la misma cantidad que el español.

¿Cuánto puedo ganar con un plazo fijo?

Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito concreto, tendremos que fijarnos en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Pero para calcular su rentabilidad, lo mejor es verlo con un ejemplo:

Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:

[Capital de la inversión x TIN anual (multiplicado por 100) = intereses devengados anualmente]

10.000€ x 1,25% (0,0125) TIN = 125€

Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no sólo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta:

Las posibles comisiones de los productos asociados

    No es habitual que un depósito tenga comisiones. Sin embargo, los productos que nos pueden hacer contratar junto con el depósito sí que podrían tenerlas. El producto que probablemente nos harán contratar será una cuenta asociada. Normalmente, esta es gratuita, aunque dependerá de la política del banco y del uso de le demos.

La parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF

    (entre 19% y el 23%, según el beneficio que hayamos obtenido).

Para hacerlo más sencillo, desde HelpMyCash.com ponemos a disposición una calculadora de depósitos totalmente gratuita. Con esta herramienta, podrás filtrar los depósitos según el beneficio que quieras obtener.

¿Qué seguridad ofrecen los depósitos bancarios?

El depósito a plazo fijo es uno de los productos bancarios más seguros que existen, junto con las cuentas corrientes o las cuentas de ahorro. Pero, ¿por qué? Distinguimos dos motivos principales:

  1. Porque todos los bancos del mercado que comercializan depósitos bancarios a plazo fijo garantizan el 100% del capital inicial y los beneficios que conseguiremos. Es decir, que el banco se compromete a reembolsar al cliente todo el dinero que ha invertido en el depósito. Cuidado, porque solo se garantiza el dinero de la parte que está puesta a plazo fijo; si se contrata un depósito combinado el saldo invertido en un producto de inversión no tiene por qué estarlo. 

  2. Si en el peor de los escenarios, si el banco en el que hemos invertido quebrara, nuestro dinero contaría, en última instancia, con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que la entidad bancaria se encuentre adscrita. Puedes ser el español o de cualquier banco europeo del que sea originario el banco. En ambos casos el FGD cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Cada país de Europa tiene su propio Fondo de Garantía de Depósitos. La gran mayoría aseguran 100.000 euros, con ligeras diferencias en los países que utilizan otra divisa, como las 85.000 libras esterlinas (unos 117.000 euros) o las 750.000 coronas danesas (ligeramente superiores a los 100.000 euros), o la cobertura ilimitada de Irlanda. Por ello, no deberíamos tener miedo al invertir en depósitos bancarios europeos, ya que son igual de seguros que los españoles.

¿En qué fijarnos antes de abrir uno?

Aunque nuestro depósito se encuentre garantizado por la entidad bancaria que lo comercializa y por el FGD al que esta se encuentra adherida, es importante saber que nuestra inversión puede verse expuesta a riesgos de carácter financiero, por muy mínimos que sean.

Por este motivo, ofrecemos a continuación consejos para invertir los ahorros en un producto bancario de estas características y reducir al mínimo cualquier riesgo que pudiese haber:

  • Diversificar el dinero e invertirlo en más de un producto de ahorro, evitando así que la inversión supere el importe máximo cubierto por el FGD. O sea que si nuestros ahorros superan los 100.000 euros, que es la cantidad máxima que garantiza el FGD, lo mejor es dividir el dinero entre varios depósitos de entidades diferentes. 
  • Conocer la solvencia del banco en el que vamos a contratar el producto de ahorro. Aunque contemos con la seguridad del FGD, siempre será más cómodo evitar la intervención del organismo. Para comprobar el estado de un banco, basta con ojear las últimas valoraciones que le han otorgado las entidades reguladoras internacionales o los resultados del ejercicio que trimestralmente publican todas las entidades.
  • Bien De Zapatos Buena Tacones Con Calidad Boca Poco Mujer Wyyy 6xSYO

    Tener presente si van a subir los intereses en el futuro próximo. Tal vez nos interese más un depósito a corto plazo y cuando finalice el plazo contratar otro con una TAE más elevada, si lo hay. Si contratamos un depósito a largo plazo y suben los intereses, la oferta del mercado mejorará, pero nosotros aún tendremos contratado un producto con intereses bajos.

  • Valorar si queremos depositar el dinero en otro país. Los depósitos europeos se han convertido en una opción más rentable que los Españoles. Además, se ha abierto la posibilidad de contratar estos productos directamente desde España, por lo que se evitan problemas de desplazamientos o de declarar el dinero en el extranjero.

¿Puedo cancelarlo antes del plazo de vencimiento?

Si necesitamos el dinero antes del plazo establecido por contrato, nuestras ganancias pueden verse afectadas. Cada entidad bancaria tiene una política diferente en cuanto a las comisiones por cancelación anticipada del depósito bancario, aun así las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito son:

Comisión por cancelación sobre intereses pendientes.

    Generalmente se aplica cuando se retira solamente una parte del dinero del depositado, no todo. En ese caso, esta comisión reduciría los intereses que aún están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento del depósito.

Reducción de los intereses conseguidos hasta la fecha.

    La entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0%. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial, este está garantizado desde el momento en el que se deposita el dinero.

Hay algunos ejemplos de bancos que no cobran comisiones por cancelar el depósito antes de tiempo. Sin embargo, cada vez son más complicados de encontrar. 

Depósitos online y extranjeros: ¿los más interesantes?

La penetración de la banca online en España se ha triplicado durante los últimos años gracias al surgimiento de las fintech. Uno de los productos más demandados a través de Internet son los depósitos online, que, en muchas ocasiones, ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes.

Por otro lado, los depósitos en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan unos años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están adheridos al FGD de su propio país.

Generalmente ambos puntos coinciden. Contratar un depósito a través de Internet permite a los clientes que puedan acceder a productos foráneos interesantes desde donde quieran y en cualquier momento.

La fiscalidad de los depósitos bancarios: ¿cuánto se lleva Hacienda?

No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados:

Intereses generadosDe Novedades Malla Compre Zapatillas Deportivas Mujer Para Rdvqtqn7x Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000€ 19% sobre los intereses
Hasta 50.000€ 21% sobre los intereses
A partir de 50.000€ 23% sobre los intereses

Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19 % y a los siguientes 24.000 euros de un 21 %.

  TIPO DE INTERÉS APLICABLE A LOS DEPOSITOS BANCARIOS
INTERESES OBTENIDOS 2015 (1º periodo) 2015 (2 º periodo) Vigente
Hasta 6.000 € 20% 19,5% 19%
Entre 6.000 y 24.000 € 22% 21,5% 21%
Entre 24.000 y 50.000 € 22% 21,5% 21%
A partir de 50.000 € 24% 23,5%Zapatos Hernández Para Mario Mujer Zapatos Para 23%

¿Cómo se declaran los depósitos extranjeros?

En cuanto a la fiscalidad de los ahorros que tenemos en depósitos de bancos extranjeros, debemos distinguir entre las entidades que cuentan con una sucursal en España y las que no:

  1. Sí la entidad bancaria tiene alguna sucursal en España el usuario no deberá llevar a cabo ningún trámite extraordinario. Será el mismo banco el que se encargue de practicar las retenciones que correspondan en el momento de abonar los intereses. Es el caso, por ejemplo de ING o de Banca Farmafactoring.

  2. La entidad bancaria no cuenta con ninguna sucursal en España, el contribuyente tendrá que realizar las siguientes acciones:

  • Presentar el modelo informativo 720 de la Agencia Tributaria entre los tres primeros meses del año, entre el 1 de enero y el 31 de marzo, siempre y cuando los bienes en el extranjero superen los 50.000 euros. Una vez entregado este formulario, únicamente será necesario volver a presentarlo al año siguiente en el caso de que los intereses generados en el exterior se hayan incrementado, como mínimo, 20.000 euros en comparación a la declaración del año anterior.
  • Declarar los beneficios obtenidos con los depósitos a plazo fijo como rendimientos de capital mobiliario. A diferencia de los bancos españoles, la mayoría de entidades extranjeras no aplican ninguna retención directa sobre sus depósitos y, por esta razón, es necesario incluir "manualmente" los impuestos al realizar la Declaración de la Renta. Habrá que informarse de la casilla en la que tendremos que declarar los beneficios que hemos obtenido con inversiones extranjeras. Hay que declarar los beneficios obtenidos si suman más de 1.600 euros.

Si quiebra un banco: ¿qué pasa con los ahorros?

Las caídas, compras y fusiones de bancos han sido muy frecuentes durante los últimos años. Todo esto ha provocado que muchos ahorradores tengan cierto temor a perder su dinero ante una quiebra de una entidad y desconfían de algunos bancos más desconocidos. ¿Qué ocurre con el dinero si desaparece un banco? 

Lo cierto es que cada caso es distinto de otros, por lo que sus consecuencias varían. No obstante, hay varios puntos respecto a los depósitos que siempre se mantienen en casos de crisis bancaria:

1. El dinero invertido en un depósito no corre peligro porque es un producto seguro y tiene el capital garantizado. El inversor siempre recuperará la inversión inicial junto a los beneficios pactados en el contrato (marcados por la rentabilidad ofrecida).

2. En el caso de que la entidad se tornase insolvente y no pudiera pagar a sus clientes, entraría en juego el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen del banco. En el caso español, y en casi toda Europa, esta institución devuelve hasta un máximo de 100.000 euros por titular y banco. De modo que, si el depósito tiene dos titulares, la protección se duplicaría.

Imágenes Running Zapatillas 20 Racing Running Mejores De Saucony aq5xpZ

Infografía: diferencias entre los depósitos y las cuentas de ahorro

Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto. En la siguiente infografía puedes ver las principales diferencias entre los plazos fijos y las cuentas de ahorro.

¿Será 2019 un buen año para contratar depósitos?

Los tipos de interés llevan tiempo estancados en el 0% y la facilidad de depósito arrastra varios meses en negativo, lo que significa que, por un lado, la banca puede financiarse casi gratis en el Banco Central y, por el otro, que el supervisor europeo penaliza el exceso de liquidez. Teniendo en cuenta este escenario, ¿por qué iba a pagar la banca una rentabilidad alta por el ahorro de los clientes?

Así, lo más probable es que los depósitos en 2019 sigan la misma tendencia que la de hace dos años. Según lo que hemos visto en los últimos meses, los mejores depósitos del 2019 son aquellos que ofrecen rentabilidades de alrededor del 1% TAE (cuanto más elevadas mejor) y cuya duración no suele sobrepasar los 12 meses. No obstante, muchos bancos han empezado a comercializar depósitos a largo plazo (de entre tres y cinco años) con tipos de interés de más del 1,50% TAE.

Evolución de los tipos de interés de los plazos fijos

Los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2% y un 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, los bancos en raras ocasiones ofrecen rentabilidades superiores al 1% TAE.

¿Y cuándo subirán los tipos de interés y, por consecuencia, las rentabilidades de los depósitos? De momento, no hay previsión de que a corto o medio plazo ocurra. Deberemos esperar a que las intenciones del BCE cambien de dirección y empiecen a estimular la economía.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos bancarios desde el año 2004 hasta los últimos datos publicados por el BdE. Como podremos observar, la rentabilidad lleva muchos meses en mínimos:

Claves para invertir sin riesgo

En la actualidad desde el punto de vista de la seguridad y de la máxima garantía para los ahorros, los depósitos a plazo fijo están considerados los mejores productos bancarios. Aun así, son muchas las personas que dudan acerca de su fiabilidad. Por este motivo, ponemos a tu disposición la siguiente guía gratuita para que puedas resolver las principales cuestiones sobre cómo invertir con seguridad. Con la ayuda de esta herramienta descubrirás de qué manera realizar una inversión con las máximas garantías, así como conocer otros productos sin riesgo.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
  • ¿Cuáles son los productos más seguros para invertir mi dinero?
  • ¿Qué tengo que hacer para aumentar la rentabilidad de mi inversión?

Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

FAQ - Preguntas resueltas sobre los depósistos bancarios

Esta página ha sido creada con el objetivo de resolver aquellas dudas que puedan surgir antes de invertir dinero en un depósito bancario a plazo fijo. Las preguntas que respondemos en esta página son las siguientes:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: Está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Temas recientes del foro

pequeño ahorrador precario @Cuentaonlinexpobres - hace 2 días
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 48 Visitas
Buenas tardes,Me llamo Xavier y gracias a HelpMyCash ya conseguí hacer un cambio de banco muy exitoso y fructífero.Ahora lo que planteo es el tema del ahorro y la inversión, con las humildes posibilidades de un pequeño ahorrador precario y sin conocimientos en inversión ni impuestos ni burocracia como yo mismo. Procuraré ser lo más claro y breve posible sobre los niveles que puedo ahorrar y qué y cómo lo pretendo conseguir:CRITERIOS DE INVERSIÓN: Los valores morales para mi son el filtro con el cual procuro actuar, así pues buscaría inversiones que respeten todo lo posible a personas y medio ambiente. Como ejemplo, me podría parecer más atractivo invertir en renovables y descarto sin complejos invertir en armas ni que me dieran mucho más.CANAL DE INVERSIÓN Y RIESGOS: Supongo que como en el comercio en general, cuantos menos intermediarios más beneficio y si los bancos ofrecen entre el 0,5 y el 2% en general, quizás con una inversión tipo crowdfunding ofrezcan un 4-5%*, por lo que he visto en internet. Entiendo también que a menos % de beneficio menos riesgo en general, pero cada opción es un mundo y deve haver opciones más eficientes en la relación riesgo -beneficio. (y como mucha gente yo procuraria el mínimo riesgo posible)*Me ha inspirado encontrar este resultado en internet y ya no me parece tan imposible conseguir lo que pretendo en mis humildes condiciones: ****CAPACIDAD DE AHORRO: Hasta este año, entre 500-1.000 €/año, pero en relativamente poco pretendo doblar o triplicar esta cantidad y llegar si puedo a los 4.000€/año en pocos años. Si más adelante tuviera más ingresos podría aumentar esos 4.000, pero de momento eso no me es posible.OBJETIVO EN € Y TIEMPO ESTIMADO: Los 100.000 € tan nombrados en artículos sobre ahorro que he encontrado. El tiempo lo situaría entre 15-20 años. Con suerte menos, como decía, si tuviera algunos ingresos más, ya que yo ahorraría "a saco".Teniendo en cuenta la situación pues, qué opciones me podrían sugerir que tengan futuro y se ajustasen al máximo posible al planteamiento descrito y evidentmente, fuera lo más eficiente posible en la relación mínimo riesgo posible-máximo beneficio posible para 1º conseguir el ojectivo seguro y 2º en el menor número posible de años? Y mejor banco o crowdfunding o directamente proyectos concretos como el eólico o someneregia de los que hay en el link (u otros que no haya mencionado o desconozca) como canal de inversión de futuro?Espero que de nuevo HelpMyCash me aporte luz en (almenos para mí) tan oscuro mundo de las finanzas y consiga también en esta ocasión una opción exitosa y fructífera.Muchas gracias por su atención y saludos cordiales.
Cuentaonlinexpobres
hace 21 horas

Hola Javier,Gracias por esta visión global tratando todo lo que habia planteado.Como no entiendo de inversiones y perder algo me haría mucho más daño que a un inversor que está en otra situación, me parece más adecuada la lógica clasica de a menos % menos riesgos, sin terminar de descartar algun corwdfunding (mundo bastante desconocido para mí también) que permite trabajar con pequeñas cantidades.Entonces, contemplando la opción cuentas y depósitos como más adecuada, añado un filtro más: la operativa 100% online. Y un dato más: no tengo nómina fija, entonces los sitios dónde la pidan, descartado. En este sentido, la anterior ocasión que mencionaba sobre cómo HelpMyCash me ayudó a cambiar de banco, pues me pasé a Openbank, a la cuenta corriente 100% online, sin comisiones, y que además no se necesita nómina y pasé de tener que pagar muchas comisiones al banco a coste 0, pero no rinde intereses a diferencia de hace muchos años que lo hacían los bancos.A partir de aquí, y valorando también el % que generan, no sé si son ya las entidades o desde aquí mismo donde podría saber qué cuentas o depósitos respetan a personas y medio ambiente.Agradeceré las sugerencias de cuentas y depósitos que puedan adaptarse a lo dicho.También como dije antes, me mareo con los impuestos y burocracia, a los que dado a mi baja renta y no ser propietario de nada no estoy acostumbrado a tratar. Hay algun impuesto para los depósitos o para invertir en crowdfunding? (al que probablemente habría que añadir el coste de un gestor para tramitar lo que no entienda)Gracias y saludos.

Hola, Xavier:

Nos alegra haber podido ayudarte a mejorar tu relación con la banca.

En cuanto a tu pregunta, nosotros estamos especializados principalmente en productos de ahorro y no tanto de inversión. En este sentido podemos decirte que hoy en día los depósitos y las cuentas de ahorro no están pasando por su mejor momento, pero que todavía hay productos rentables, tal y como puedes comprobar en el comparador de depósitos de HelpMyCash.Zapatillas Sandalias Adidas descuento Niña Zapatos Y Para Botines qpPvTwa

En el apartado de plazos fijos puedes rascar hasta un 2% TAE y en el de cuentas, hasta un 5%, aunque para saldos máximos remunerables elevados, como lo que tú buscas, tendrás que conformarte con cuentas con intereses inferiores.

Los depósitos y las cuentas son las opciones más seguras a día de hoy, pero tenemos que asumir que las rentabilidades de estos productos hoy no son como las de antes. Si quieres más rentabilidad, tendrás que asumir más riesgos.

Una opción es el crowdfunding, como tú bien has dicho. La ventaja de este sistema es que tú escoges en qué proyectos deseas invertir, por lo que el filtro moral lo fijas tú. Las rentabilidades que puedes obtener son más elevadas que las que te ofrecen los productos de ahorro tradicionales, pero el capital no está garantizado. Si te decantas por esta opción, te recomendamos encarecidamente que compares el funcionamiento de varias plataformas de crowdfunding (sistema de scoring, valoraciones de otros usuarios, comisiones, intereses...), valores en qué tipo de inversión colectiva te quieres enfocar (equity, lending, etc.) y decidas qué riesgos quieres asumir.

Si quieres hacer aportaciones mensuales o anuales a un mismo producto, puedes echarle un vistazo a los fondos de inversión o a los planes de pensiones, pero sin perder de vista que las ganancias no están aseguradas (salvo en los planes y en los fondos garantizados, el capital no está a salvo de las fluctuaciones del mercado y puedes sufrir pérdidas).

Hoy en día hay fondos de inversión y ETF (fondos cotizados) que invierten en multitud de sectores que pueden encajar con tu filtro, desde los que invierten en igualdad de género y compañías que apoyan la inclusión de los trabajadores LGBT, hasta los fondos bíblicamente responsables o los fondos verdes. Puedes echarle un vistazo a la sección de inversión del blog de HelpMyCash para encontrar más información.

Desde HelpMycash te recomendamos que valores el riesgo que estás dispuesto a asumir y que tengas presente que las cuentas y los depósitos son los productos más seguros; a partir de ahí, las garantías se reducen, pero también aumentan las expectativas de rentabilidad.

¡Un saludo!

sacar rentabilidad a 150.000 € de ahorros @chocho - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 114 Visitas
Asesoramiento para invertir 150.000 € de ahorro. Todos mis ahorrillos. Gacias

Hola, chocho:

HelpMyCash.com es un comparador financiero, por lo que no ofrecemos asesoramiento. Te explicamos qué productos comercializan los bancos para que estés más informado y escojas la opción que más te convenga.

En la siguiente Guía sobre cómo invertir de manera segura, te contamos todas las claves para sacarle el máximo partido a tu dinero.

Espero haberte ayudado,

Un saludo. 

COMISIONES DEPÓSITOS ESTRUCTURADOS. @jozura - hace 1 mes
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 172 Visitas
Hola mi pregunta ,es si los depósitos estructurados garantizados tienen algún tipo de comisión Me han llamado de la caja rural de Navarra para ofrecerme uno de ellos , no he tomado decisión al respecto. Gracias y saludos.

Muchas gracias Neus ,preguntaré en el banco si la cuenta asociada tiene algún coste .Saludos.

Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola jozura,

Deberías tener en cuenta que los depósitos estructurados son un tipo de depósito bancario que tiene una rentabilidad variable ya que está ligada a varios activos. Aunque tu inversión inicial está asegurada, tu beneficio final no está garantizado y es totalmente desconocido.

Asimismo, por lo general los depósitos bancarios no suelen tener comisiones pero puede que la cuenta asociada al depósito sí tenga costes de mantenimiento o administración. En este caso, te aconsejamos preguntar directamente a tu banco si tiene o no algún coste.

En cuanto tengas toda la información, podrás tomar la decisión de si te conviene o no contratar un depósito estructurado o por el contrario, tener en cuenta los depósitos bancarios a plazo fijo como inversión segura.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Ver todas las preguntas

Noticias recientes

¿Tienes 50.000 euros para invertir de forma segura este 2019?
Si estamos decididos a sacar partido de nuestros ahorros pero no queremos perder ni un céntimo invertir de forma segura es nuestra mejor opción. Para ello, tendremos que fijarnos en productos donde el capital y los beneficios obtenidos estén 100% ase...

Publicado el 23/01/2019

Los depósitos Raisin: la esperanza para el ahorrador tradicional
Según un estudio realizado por Raisin y Fintech Spain, el 28% de los ahorradores recurre a su banco para conocer las opciones de ahorro e inversión. En numerosas ocasiones hemos recalcado que, actualmente, los bancos españoles no ofrecen depósitos u...

Publicado el 22/01/2019

¿Cómo afectarán los Presupuestos de 2019 al ahorro?
Los Presupuestos Generales del Estado de 2019 aprobados por el Gobierno de Pedro Sánchez traen cambios para los ciudadanos. En el caso de que fuesen aprobados en el congreso, se trataría de los presupuestos con mayor previsión de recaudación de la hi...

Publicado el 17/01/2019

Ver todas las noticias